Die grosse Bedeutung einer bedarfsgerechten und zukunftsorientierten Finanzierung erfordert ein umfassendes Finanzierungskonzept.
Mit dem Finanzierungskonzept soll sichergestellt werden, dass immer genügend Liquidität vorhanden ist, um die nötigen Betriebsmittel bereitzustellen, die Kosten zur Herstellung der Produkte bzw. zur Erbringung von Dienstleistungen zu finanzieren und diese mit Erfolg zu vermarkten. Zudem muss das Konzept eine optimale Beschaffung, Bewirtschaftung und Rückzahlung des benötigten Kapitals sicherstellen.
In der Start- oder Expansionsphase entstehen in der Regel folgende Finanzierungsbedürfnisse:
- Gründungskosten (Auskünfte, Bewilligungen, amtliche Gebühren usw.)
- Investitionen (Land, Bauten, Maschinen, Anlagen, Installationen, Büroeinrichtungen usw.)
- Lager (Erstanschaffung)
- Betriebskosten (administrative- und Produktionskosten wie Maschinenunterhalt, Informatik, Fahrzeuge, Energie, Mieten, Leasing usw.)
- Marketing und Kommunikation (Werbung, Akquisition)
- Personal (Gehälter, Sozialabgaben, Versicherungen)
- Weitere Kosten (z.B. für externe Beratung usw.)
Als Fremdkapital fallen je nach Verwendungszweck folgende Finanzierungsarten in Betracht:
Kurzfristig | Langfristig |
|---|---|
Betriebskredit | Investitionskredit |
Die Kredithöhe richtet sich nach dem effektiven Finanzbedarf, der Rückzahlungsfähigkeit, der vorhanden Eigenkapitalbasis und dem mit der Kreditgewährung verbundenen Risiko.