Conseils simples de Valiant

Comment prévoir pour vous et votre famille

Qui prévoit bien peut profiter de son temps en famille. Comment vous couvrir, vous et votre famille, dans toutes les phases de la vie et faciliter la prévoyance – nos meilleurs conseils.


​​​​​​​Pour les familles, une prévoyance clairvoyante et adaptée aux besoins est particulièrement importante. En plus d’épargner à l’avance en vue de la retraite, il convient de couvrir la famille dans le cas où l’un des parents ne peut plus travailler ou même décède. Dans ce cas se posent souvent des questions comme : Qui prend en charge les enfants ? Existe-t-il un droit à des rentes ? Et celles-ci suffisent-elles pour l’entretien de la famille ? Pour vivre ensemble sereinement, le financement des dépenses quotidiennes doit être bien planifié pour chaque phase de vie.

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Prévoyance – aujourd’hui plutôt que demain

Pour une prévoyance complète, il est essentiel de combiner les trois piliers du système de prévoyance suisse. Le 1er pilier, qui comprend l’AVS et l’AI, est aussi appelé « prévoyance étatique ». Le 2e pilier correspond à la prévoyance professionnelle (caisse de pension et assurance-accidents). La question est de savoir si les prestations suffisent pour financer le niveau de vie souhaité. Par ailleurs, certaines lacunes de prévoyance peuvent se produire, par exemple en raison d’un séjour prolongé à l’étranger, des études, d’une perte de gains ou d’un congé maternité. Or les lacunes de prévoyance conduisent à des réductions de rentes, notamment à la retraite.

Pour assurer la sécurité financière, peu importe l'âge, il convient de combler ces lacunes. C’est notamment l’objectif du 3e pilier. Avec un compte 3a du 3e pilier ou un fonds de prévoyance 3a, vous pouvez épargner sur le long terme. Les montants versés sont directement déductibles de vos revenus imposables. Pour couvrir les lacunes en cas d’invalidité ou de décès, il est recommandé d'évaluer l'opportunité d'une assurance risque. Ces solutions permettent de combler les lacunes de prévoyance, et cela aussi bien pour la retraite que pour les besoins de la famille aujourd’hui.

Conseil d’expert « La planification budgétaire simplifiée »

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Planifier déjà pour la retraite

Planifier son budget est judicieux à tous les moments de la vie. En particulier en vue de la retraite, il est essentiel de connaître son budget et de planifier pour l’avenir. En effet, les rentes de l’AVS et de la caisse de pension sont en général inférieures au dernier salaire habituel. Si vous ou votre conjoint-e êtes à la retraite, vous disposez ainsi souvent de moyens financiers réduits.

Conseil d’expert « Prévoyance et couverture pour les familles »

Luca Dauccia, expert financier chez Valiant, livre ses conseils pour une bonne prévoyance.

Se couvrir soi-même et sa famille

Les prestations en cas d’invalidité et de décès doivent être examinées de près et les lacunes doivent être couvertes. Luca Dauccia le sait bien. Et il recommande un check de prévoyance. Comme les besoins sont très différents en fonction des périodes de la vie et des priorités personnelles, il est essentiel de s’occuper à temps et régulièrement de la prévoyance. Vous êtes ainsi préparé-e au mieux aux différentes situations de vie et pouvez éviter les surprises désagréables.

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