La prévoyance vieillesse au féminin

À l’inverse du passé, où leur carrière était souvent linéaire et classique, les femmes changent aujourd’hui de plus en plus d’emploi au fil du temps et recherchent la diversité. Souvent, leur vie professionnelle inclut des périodes de formation continue, de travail à temps partiel, du temps consacré à la famille, des changements de postes ou même une activité indépendante (parfois en complément).

Cette diversité donne du piment à la vie, mais elle a aussi des répercussions sur la prévoyance vieillesse. En effet, les interruptions de l’activité professionnelle, la réduction du taux d’occupation ou la diminution du revenu peuvent impacter la sécurité financière à la retraite. Découvrez ici comment veiller à votre prévoyance professionnelle et privée en tant que femme.

Conseil 1: vérifier régulièrement sa propre situation de prévoyance 

La première étape consiste à obtenir un aperçu de la situation: quel est le montant des versements dans l’AVS, la caisse de pension et la prévoyance privée? Y a-t-il des lacunes ou des domaines qui offrent un certain potentiel?

De nombreux changements dans la vie – un nouveau poste, une réduction du taux d’occupation ou une autre phase de vie familiale – ont des répercussions sur la prévoyance vieillesse. Il est donc judicieux de vérifier régulièrement la situation personnelle. Les femmes qui réduisent leur taux d’occupation pour prendre soin de leurs proches définissent souvent d’autres priorités. Dès que la situation change, il est recommandé de jeter un nouveau coup d’œil sur la situation de prévoyance: un potentiel d’épargne supplémentaire s’est peut-être dégagé, ou alors il est possible d’effectuer un versement plus élevé. Exploiter activement les possibilités de chaque étape de vie peut avoir des effets importants sur le long terme.

Conseil 2: bien réfléchir aux conséquences du temps partiel 

En Suisse, les femmes sont plus nombreuses que les hommes à travailler à temps partiel: pour s’occuper de leurs enfants ou de leurs proches, pour continuer à se former ou pour consacrer davantage de temps à leurs projets ou loisirs personnels. Or, une réduction du taux d’occupation se traduit souvent par une diminution des revenus. Les contributions à l’AVS et à la caisse de pension sont donc aussi moins élevées, tout comme les prestations à la retraite.

Sur plusieurs années, le travail à temps partiel peut avoir un effet notable sur le revenu disponible à la retraite. En outre, les prestations de l’AVS et de la caisse de pension ne couvrent souvent pas la totalité du revenu antérieur. Les femmes qui réduisent leur temps de travail sur une période importante doivent donc examiner attentivement la situation et prendre des mesures ciblées. De petites adaptations en matière d’épargne ou de prévoyance privée peuvent déjà aider à constituer un capital plus important à long terme. Lisez à ce propos nos conseils 3 et 4.

Conseil 3: exploiter le potentiel de la caisse de pension

Le deuxième pilier joue un rôle central dans la prévoyance financière des femmes. En cas de baisse de revenu ou de réduction du taux d’occupation, la totalité du salaire n’est souvent pas assurée. Le capital épargné dans la caisse de pension peut ainsi être moins élevé que prévu.

L’attestation de prévoyance permet de mieux comprendre où on en est. Il vaut la peine de vérifier si un rachat volontaire dans la caisse de pension est possible. Un tel rachat présente plusieurs avantages: d’une part, il augmente le capital de prévoyance et donc, en règle générale, les prestations versées à la retraite, et d’autre part, il peut être déduit des impôts.

Conseil 4: utiliser de manière ciblée le pilier 3a

Pour de nombreuses femmes, la prévoyance privée joue un rôle particulièrement important. En effet, les versements dans le pilier 3a permettent de constituer un capital plus important pour l’avenir. Ce dernier peut compenser les lacunes de prévoyance. Parallèlement, le pilier 3a s’accompagne d’avantages fiscaux, puisque les versements peuvent être déduits du revenu imposable. 

Même si les montants sont faibles, les versements réguliers peuvent avoir un effet considérable sur plusieurs années. Bien sûr, plus l’on commence tôt, mieux c’est. Les solutions de prévoyance mettant l’accent sur les placements peuvent contribuer à optimiser le capital épargné.

Conseil 5: commencer tôt et faire le point régulièrement

La prévoyance vieillesse n’est pas un thème qui se règle une fois pour toutes. Les changements au niveau du poste, du revenu ou de la famille ont souvent un impact direct sur l’avenir financier. Il est donc indiqué de vérifier régulièrement sa situation personnelle et de l’adapter si besoin. Procéder ainsi permet de bénéficier sur le long terme d’une sécurité et d’une flexibilité accrues.

Les femmes ont tout intérêt à adopter une approche active en matière de prévoyance vieillesse. Une planification proactive est particulièrement importante compte tenu de la diversité des parcours professionnels et du risque d’imprévus. 

Planifier à long terme et combiner intelligemment AVS, caisse de pension et prévoyance privée permet de poser des bases solides pour l’avenir et d’envisager sereinement dès aujourd’hui son avenir financier.