Fonds 3a: des opportunités à saisir

Le pilier 3a est une composante importante de la prévoyance personnelle. Il vous aide à constituer un patrimoine pour la retraite, l’achat d’un logement, une activité indépendante ou le rêve de s’expatrier. Par la même occasion, il vous permet d’économiser des impôts. Si vous pouvez placer vos avoirs de prévoyance sur une période prolongée, une autre possibilité s’offre à vous en plus du compte de prévoyance classique: l’épargne-titres avec des fonds de prévoyance. Votre argent est investi de manière ciblée et vous participez à l’évolution des marchés financiers. 

Le compte de prévoyance 3a comme base 

Le compte de prévoyance PRIVOR 3a est la base pour la constitution de vos avoirs de prévoyance. Les versements possibles sont flexibles et peuvent être adaptés à la situation personnelle. Chaque année, vous pouvez verser le montant maximal fixé par la loi et le déduire de votre revenu imposable. De plus, les avoirs et les intérêts sont exonérés d’impôts pendant toute la durée. Le compte de prévoyance PRIVOR 3a offre ainsi des avantages fiscaux directs.

Saisir des opportunités supplémentaires grâce aux titres 

Outre le compte de prévoyance classique, vous avez la possibilité d’investir vos avoirs de prévoyance dans des fonds 3a. Votre argent est ainsi investi dans différentes catégories de placement. Vous bénéficiez ainsi d’opportunités de rendements supplémentaires par rapport à un simple compte de prévoyance. Toutefois, les titres sont soumis à des fluctuations de cours. Il est donc essentiel que la stratégie de placement choisie corresponde à votre situation personnelle, à votre horizon de placement et à votre tolérance au risque.

La stratégie adéquate pour votre prévoyance 

Chez Valiant, vous avez le choix entre différents fonds de prévoyance. Ils sont regroupés en deux orientations distinctes: Helvétique, qui met l’accent sur le marché suisse, et Sustainable, dont les placements respectent les critères de durabilité étendus de Valiant. Au sein de ces deux orientations, quatre stratégies de placement sont à votre disposition: conservatrice, équilibrée, dynamique et orientée plus-value. Vous pouvez ainsi adapter individuellement le rapport entre les opportunités de rendement et les risques. En outre, la stratégie peut être ajustée à tout moment.

Investir à long terme et épargner régulièrement 

Les fonds de placement s’inscrivent dans une perspective à long terme. Un horizon de placement étendu peut vous aider à mieux absorber les fluctuations à court terme des marchés financiers. Investir dans des fonds 3a convient donc particulièrement aux personnes qui ne comptent pas retirer leurs avoirs dans un futur proche. Grâce à l’épargne-titres de Valiant, il est possible d’investir un montant unique dès 100 francs ou d’effectuer des versements réguliers. Les investissements réguliers permettent d’acheter des titres à différents moments et de profiter de l’effet du prix moyen.

Examiner régulièrement sa prévoyance 

La solution de prévoyance adaptée ne dépend pas seulement de l’âge. Revenus, fortune, situation familiale, niveau de vie souhaité et moment de départ à la retraite devraient aussi être pris en compte. Une planification financière globale vous montre le capital nécessaire pour la retraite et la contribution que peut apporter le pilier 3a. Il vaut la peine de vérifier régulièrement votre compte de prévoyance et vos placements et de les adapter en cas de changements dans votre vie. Ainsi, la prévoyance évolue pas à pas: de l’épargne sur un compte de prévoyance PRIVOR 3a à l’investissement ciblé dans des fonds de prévoyance.