La prévoyance, c’est bien plus qu’un simple plan d’épargne pour la retraite. Elle nous accompagne tout au long de la vie: du premier emploi à la planification de la retraite, en passant par la naissance des enfants. Les questions et les priorités changent à chaque étape de vie.

Bien débuter: compte de prévoyance 3a dès le premier emploi

Idéalement, l’entrée dans la vie professionnelle devrait coïncider avec les premières réflexions en matière de prévoyance. Commencer à prévoir l’avenir suffisamment tôt est judicieux à plusieurs égards: le compte de prévoyance 3a permet de constituer un patrimoine et de réduire sa charge fiscale par la même occasion. Chaque franc versé réduit le revenu imposable tout en augmentant l’avoir vieillesse personnel.

Notamment pour les jeunes, commencer les versements suffisamment tôt permet de profiter au maximum de l’effet des intérêts composés. Au fil des ans, même les plus petits montants peuvent se transformer en une réserve considérable et constituer une solide couverture pour la retraite. De plus, le compte 3a confère une certaine flexibilité financière: l’avoir peut par exemple être utilisé pour financer l’achat d’un logement ou démarrer une activité indépendante.

Conseil: profitez maintenant et épargnez

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Assurer son avenir: identifier les risques à temps

Dans la vie, il vient un moment où la famille et la propriété du logement deviennent les priorités. Durant cette phase, il est judicieux de prêter attention aux risques potentiels. Que se passerait-il si une maladie ou un accident venait à limiter votre capacité à exercer une activité lucrative? Votre couverture suffirait-elle pour les frais des hypothèques, de la formation des enfants ou les dépenses courantes?

Une analyse de risque aide à identifier les lacunes et à les combler de manière ciblée, par le biais d’assurances ou de produits de prévoyance adéquats. De cette manière, vous assurez à votre famille une couverture suffisante en cas d’urgence ainsi qu’une stabilité financière. Agir dans ce sens permet de vous créer un filet de sécurité rassurant.

Conseil: prévoyez pour votre famille

Diverses mesures peuvent vous servir à assurer la sécurité financière de votre famille. Dans cet article, nous mentionnons celles que nous recommandons.

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Préparer: planification financière pour la retraite

Plus les années passent, plus la retraite approche. Vous devriez faire le point sur votre situation en matière de prévoyance au plus tard à l’âge de 50 ans. À combien s’élèveront les rentes de l’AVS et de la caisse de pension? Les prestations suffiront-elle à maintenir le niveau de vie souhaité? Quelles sont les autres valeurs patrimoniales à disposition, par exemple le 3e pilier, les placements ou les biens immobiliers?

Une planification financière minutieuse apporte une certaine clarté et pose les bases pour un avenir serein. Elle montre à combien devrait s’élever le capital au moment de la retraite et quelle est la marge restante pour les voyages, les loisirs ou le soutien de vos proches. Par ailleurs, la planification prend en compte les aspects fiscaux et aide à garantir des liquidités suffisantes une fois que vous aurez quitté la vie active.

Conseil: planificateur financier en ligne

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La prévoyance: un fil rouge tout au long de la vie 

Que ce soit à l’entrée dans la vie professionnelle, au moment de fonder une famille ou lors de la préparation pour la retraite: la prévoyance n’est pas une démarche ponctuelle, mais bien un processus qui devrait vous accompagner à toutes les étapes de votre vie. Chaque étape apporte son lot d’opportunités et de défis. Quiconque prend des mesures à temps et examine régulièrement sa situation de prévoyance pose les bases pour assurer sa sécurité financière et ses libertés.

Quelle que soit la phase dans laquelle vous vous trouvez, Valiant se tient à vos côtés avec des solutions adéquates. Nous vous conseillons volontiers dans le choix de votre compte de prévoyance 3a, analysons ensemble vos risques et établissons une planification financière adaptée à vos objectifs. Ainsi, vous bénéficiez d’une situation financière idéale à chaque étape de la vie, aujourd’hui comme demain.

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