Die Finanzplanung ist für Inhabende von Unternehmen schwieriger als für Angestellte. Was Sie bei der Geschäftsnachfolge und Firmenbewertung beachten sollten. Die Finanzplanung ist für Inhabende von Unternehmen schwieriger als für Angestellte. Was Sie bei der Geschäftsnachfolge und Firmenbewertung beachten sollten.

Finanzplanung für Unternehmer/innen: Vorsorge jetzt planen

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Finanzplanung für Unternehmer/innen – darauf sollten Sie achten

Sie besitzen ein Unternehmen und wollen Ihre Vorsorge optimieren? Dann sollten Sie die geschäftliche und die private Situation gesamthaft betrachten. Von der Geschäftsnachfolge hin zur Pensionierung – wir zeigen Ihnen, was es bei diesem umfangreichen Thema zu berücksichtigen gilt.

Es gibt viele Gründe, weshalb eine Planung der Vorsorge für Unternehmerinnen und Unternehmer besonders wichtig ist. So ist die Pensionierung in diesem Fall viel enger mit dem Unternehmen verknüpft als dies bei Angestellten der Fall ist. Das hat insbesondere damit zu tun, dass das Unternehmen ein Teil des eigenen Vermögens ist.

Zudem können Unternehmerinnen und Unternehmer im Gegensatz zu Angestellten Ihre berufliche Vorsorge aktiv mitgestalten. Und nicht zuletzt auch aus steuerlicher Sicht lohnt es sich, die Planung der Altersvorsorge frühzeitig anzugehen.

Damit der Unternehmensnachfolge und Pensionierung nichts im Weg steht, sollten Sie daher schon vorab grundlegende Dinge abklären:

Die Zukunft des Unternehmens planen

Das eigene Unternehmen hat nebst monetärem oft auch einen emotionalen Wert. Umso wichtiger ist daher die Frage: Wie soll die Nachfolgeregelung des Unternehmens geschehen? Hierbei werden zwei Möglichkeiten unterschieden:

Die externe Geschäftsnachfolge

Eine externe Firmennachfolge ist sehr eng mit der eigenen Vorsorge verknüpft. Steuerliche und finanzielle Stolpersteine sowie Finanzierungsmöglichkeiten sollten daher so früh wie möglich abgewogen werden.

Sie wollen mehr über den richtigen Zeitpunkt der Geschäftsnachfolge wissen? Hier finden Sie Antworten.

Die interne Geschäftsnachfolge

Die Nachfolge kann beispielsweise innerhalb der Familie geschehen oder bestehende Mitarbeiterinnen oder Mitarbeiter können das Unternehmen weiterführen. Der Unternehmensverkauf geschieht damit intern. Auch hier sollte der Zeitpunkt strategisch gewählt werden.

Sie wollen mehr über eine Nachfolgelösung innerhalb des Unternehmens wissen? Lesen Sie hier mehr dazu.

Erfahren Sie mehr zur Nachfolgeregelung. Jetzt lesen.

Geschäfts- und Privatvermögen bei der Geschäftsnachfolge

Die Geschäftsnachfolge hat unausweichlich Folgen für das Privat- und Geschäftsvermögen. Folgendes gilt es dabei zu beachten:

Geschäftsvermögen

Verkaufen Sie Ihr Unternehmen, dann sollte die Steuerbelastung des Unternehmens möglichst niedrig ausfallen, um seine künftige finanzielle Stabilität zu sichern. Unser Tipp: Überführen Sie überschüssige Liquidität schon vor dem Verkauf ins private Vermögen. Eine private Finanzplanung kann hier wertvolle Dienste erweisen.

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Privatvermögen

Der Verkauf des Unternehmens reicht nicht immer als alleinige Absicherung für die Vorsorge aus. Um bestens für die Zukunft vorbereitet zu sein, empfiehlt sich der Aufbau eines Vorsorgekapitals. Der Vorteil: Mit einer Einzahlung in die Säule 3a und in die berufliche Vorsorge können Sie Steuern sparen und verbessern Ihre Vorsorgeleistungen im Alter.

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Darüber hinaus sollten Sie für den Verkauf Ihres Unternehmens dieses bewerten lassen. Damit schaffen Sie Transparenz, insbesondere für Verhandlungen beim Verkaufspreis. 

Sie wollen Näheres zur optimalen Geschäftsnachfolge erfahren? Lesen Sie hier mehr dazu.

So übersichtlich alles auf den ersten Blick auch scheinen mag: Bei Unternehmerinnen und Unternehmern sind die Grenzen zwischen Privatvermögen und Geschäftsvermögen meistens nicht ganz klar. Das hat zur Folge, dass eine rechtzeitige und professionelle Finanzplanung umso essenzieller ist.

Massgeschneiderte Lösungen für jeden Anspruch

Suchen Sie die passende Vorsorgelösung für Ihr Unternehmen? Oder möchten Sie Ihre bestehende Lösung überprüfen lassen beziehungsweise verschiedene Varianten vergleichen, um deren Auswirkungen beurteilen zu können? Gern beraten wir Sie persönlich. Profitieren Sie von unserer umfassenden Finanzplanung.

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Einfluss des Unternehmens auf die eigene Finanzplanung

Klar ist: Die persönliche Finanzplanung wird massgeblich vom eigenen Unternehmen beeinflusst. Wollen Sie Ihre Vorsorge optimal regeln, raten wir Ihnen dazu, sich mit den folgenden Fragen auseinanderzusetzen:

  • Wie beziehe ich meinen Lohn?
  • Welche Dividendenstrategie verfolge ich?
  • Wie tätige ich meine Einkäufe in die Pensionskasse?
  • Wie hoch sind die stillen Reserven in meinem Unternehmen?
  • Welche Rolle spielt mein Unternehmen als Einkommens- und Vermögenswert für meine Vorsorge?


Erfahren Sie mehr zur optimalen Geschäftsnachfolge. Zum Artikel.

Bei der Suche nach einer Nachfolgelösung sollte immer auch der Einfluss der Liegenschaft miteinbezogen werden. Denn Käuferinnen und Käufer übernehmen beim Kauf nicht nur das Unternehmen, sondern auch die Liegenschaft, die sich im Geschäftsvermögen befindet. Wie eng die geschäftlich genutzte Liegenschaft mit dem Betrieb verbunden ist, lohnt sich daher abzuklären. 

Sie wollen mehr über den Einfluss der Geschäftsliegenschaft auf die Finanzplanung wissen? Lesen Sie mehr.