3a-Fonds: Vorsorge mit Chancen

Die Säule 3a ist ein wichtiger Baustein der persönlichen Vorsorge. Sie hilft dabei, Vermögen für die Pensionierung, den Kauf des Eigenheims, die Selbstständigkeit oder den Traum vom Auswandern aufzubauen. Gleichzeitig ermöglicht sie, Steuern zu sparen. Wer sein Vorsorgeguthaben über einen längeren Zeitraum anlegen kann, hat neben dem klassischen Vorsorgekonto eine weitere Möglichkeit: Wertschriftensparen mit Vorsorgefonds. Dabei wird das Geld gezielt investiert, um an der Entwicklung der Finanzmärkte teilzuhaben. 

Das Vorsorgekonto 3a als Basis 

Das PRIVOR Vorsorgekonto 3a bildet die Basis für den Aufbau des Vorsorgeguthabens. Die Einzahlung ist flexibel möglich und kann so an die persönliche Situation angepasst werden. Jährlich kann der gesetzlich festgelegte Maximalbetrag einbezahlt und vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden. Zusätzlich sind das Guthaben und die Zinsen während der Laufzeit steuerfrei. Damit bietet das PRIVOR Vorsorgekonto 3a direkte steuerliche Vorteile.

Mit Wertschriften zusätzliche Chancen nutzen 

Neben dem klassischen Vorsorgekonto besteht die Möglichkeit, das Vorsorgeguthaben in 3a-Fonds zu investieren. Dabei wird das Geld in unterschiedliche Anlagekategorien investiert. Dadurch besteht die Chance auf höhere Erträge als bei einem reinen Vorsorgekonto. Gleichzeitig unterliegen Wertschriften Kursschwankungen. Entscheidend ist daher, dass die gewählte Anlagestrategie zur persönlichen Situation, zum Anlagehorizont und zur Risikobereitschaft passt.

Die passende Strategie für die eigene Vorsorge 

Bei Valiant stehen verschiedene Vorsorgefonds zur Auswahl. Die Fonds sind in zwei Anlageausrichtungen gebündelt: Helvétique mit einem Schwerpunkt auf dem Schweizer Heimmarkt und Sustainable, bei dem die Anlagen umfangreiche Nachhaltigkeitskriterien von Valiant berücksichtigen. Innerhalb beider Ausrichtungen stehen vier Anlagestrategien zur Verfügung: konservativ, ausgewogen, dynamisch und kapitalgewinnorientiert. So lässt sich das Verhältnis zwischen Renditechancen und Risiko individuell abstimmen. Dabei kann die Strategie jederzeit angepasst werden.

Langfristig investieren und regelmässig sparen 

Vorsorgefonds sind auf einen langen Zeitraum ausgerichtet. Ein langfristiger Anlagehorizont kann dabei helfen, kurzfristige Schwankungen an den Finanzmärkten besser aufzufangen. Das Anlegen in 3a-Fonds eignet sich deshalb insbesondere, wenn der Bezug des Guthabens noch mehrere Jahre entfernt liegt. Beim Wertschriftensparen von Valiant können bereits ab 100 Franken einmalig oder regelmässig Beträge investiert werden. Regelmässige Investitionen ermöglichen, zu unterschiedlichen Zeitpunkten Wertschriften zu kaufen und vom Durchschnittspreis zu profitieren.

Vorsorge regelmässig überprüfen 

Die passende Vorsorgelösung hängt nicht nur vom Alter ab. Einkommen, Vermögen, familiäre Situation, gewünschter Lebensstandard und Zeitpunkt der Pensionierung spielen ebenfalls eine Rolle. Eine ganzheitliche Finanzplanung zeigt, wie viel Kapital für den Ruhestand benötigt wird und welchen Beitrag die Säule 3a leisten kann. Dabei lohnt es sich, das Vorsorgekonto und die Anlagen regelmässig zu überprüfen und bei veränderten Lebensumständen anzupassen. So kann die Vorsorge Schritt für Schritt weiterentwickelt werden – vom Sparen auf dem PRIVOR Vorsorgekonto 3a bis zum gezielten Investieren in Vorsorgefonds.