Umwandlung Betriebsvermögen in Privatvermögen
Vorsorge optimieren für Unternehmer/innen - diese Möglichkeiten gibt es
Wer als Unternehmerin oder Unternehmer richtig vorsorgen will, sollte einen regelmässigen Transfer von Betriebsvermögen in Privatvermögen prüfen. Doch worauf gilt es bezüglich Gewinnverwendung und Dividendenstrategie zu achten?
Die Vorsorge von Unternehmerinnen und Unternehmern ist komplex. Dabei empfiehlt es sich, sich bei der Vorsorge nicht allein auf den Betrieb zu verlassen. Denn das kann zu Risiken führen, wenn beispielsweise der Unternehmensverkauf nicht so gewinnbringend ist wie erwartet. Parallel zur Geschäftstätigkeit sollten Sie sich demnach um die eigene private Altersvorsorge kümmern und das eigene Vermögen genauer unter die Lupe nehmen.
So können Sie Ihre Vorsorge optimieren
Aktuelle Pensionskassenlösung oder Anschluss an eine Pensionskasse prüfen
Im Hinblick auf die Geschäftsnachfolge bestehen interessante Möglichkeiten, die private wie auch die betriebliche Vorsorge zu optimieren und entsprechende Massnahmen zeitnah umzusetzen. Lassen Sie sich dazu professionell beraten.
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Massgeschneiderte Lösungen für jeden Anspruch
Suchen Sie die passende Vorsorgelösung für Ihr Unternehmen? Möchten Sie Ihre bestehende Lösung überprüfen lassen? Gern beraten wir Sie persönlich.
Pensionskasseneinkäufe tätigen
Freiwillige Beiträge in die Pensionskasse verbessern die Leistungen im Alter und können vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden. Die Einzahlungen sollten dabei gut geplant werden. So lassen sich mit einer gestaffelten Einzahlung über Jahre hinweg Steuern sparen, weil sich die Steuerprogression brechen lässt. Wichtig: Drei Jahre vor einem Kapitalbezug dürfen keine Einkäufe mehr getätigt werden, da sonst der Steuervorteil entfällt.
In die Säule 3a einzahlen
Mit einer Einzahlung in die Säule 3a bauen Sie zusätzlich und unabhängig von der Pensionskasse Vorsorgekapital auf und können Steuern sparen. Mehr erfahren.
Bezugsstrategie von Vorsorgegeldern überprüfen
Besonders aus steuerlicher Sicht ist es oftmals sinnvoll, den Bezug der Vorsorgegelder aus der Pensionskasse und aus der dritten Säule aufeinander abzustimmen. Überlegen Sie sich hierbei, ob Sie einen Kapitalbezug wünschen oder das Geld doch lieber jeden Monat als Altersrente erhalten wollen.
Lohn- und Dividendenstrategie erarbeiten
Wollen Sie sich langfristig gut auf die Zukunft vorbereiten, dann empfiehlt sich eine Strategie, wie Sie Lohn und Dividende beziehen wollen. Denn ein zu tiefer Lohnbezug kann Nachteile mit sich bringen. Dazu gehören etwa eine tiefere AHV-Rente oder auch weniger Kapital und Einkaufsmöglichkeiten in der Pensionskasse. Lohn- und Dividendenbezüge können nur bei Kapitalgesellschaften (AG und GmbH) vorgenommen werden.
Besitzen Sie jedoch ein Einzelunternehmen, dann kann es sich lohnen, dieses in eine AG oder GmbH umzuwandeln. Die steuerneutrale Umstrukturierung des Unternehmens muss mindestens fünf Jahre vor einem Verkauf erfolgen. Die Finanzplanung anzugehen, lohnt sich deshalb rund sieben bis acht Jahre vor der Pensionierung.
Um die für Sie passende Lösung zu finden, empfehlen wir Ihnen eine professionelle persönliche Beratung. Es gilt: Je früher, desto besser.
Besitzen Sie jedoch ein Einzelunternehmen, dann kann es sich lohnen, dieses in eine AG oder GmbH umzuwandeln. Die steuerneutrale Umstrukturierung des Unternehmens muss mindestens fünf Jahre vor einem Verkauf erfolgen. Die Finanzplanung anzugehen, lohnt sich deshalb rund sieben bis acht Jahre vor der Pensionierung.
Um die für Sie passende Lösung zu finden, empfehlen wir Ihnen eine professionelle persönliche Beratung. Es gilt: Je früher, desto besser.
