Bewohnen Sie ein energieeffizientes Eigenheim? Mit unserer Lila Umwelthypothek profitieren Sie bei der Finanzierung Ihrer energieeffizienten Liegenschaft von einem reduzierten Hypothekarzins.
Ihre Vorteile auf einen Blick
Attraktiver Rabatt – weniger Zinsen während der vereinbarten Laufzeit- Kein Anstieg des Zinssatzes während der vereinbarten Laufzeit
- Steuern sparen bei der indirekten Amortisation über die 3. Säule
- Indirekte Amortisation jederzeit möglich, direkte Amortisation kann vertraglich vereinbart werden
Zinssatzreduktion von bis zu 0,30 % auf den ordentlichen Zinssätzen der Festhypothek. Ihren individuellen Zinssatz erfahren Sie im persönlichen Beratungsgespräch.
- Voraussetzungen:
- Ihr Eigenheim erfüllt hohe Energieeffizienzstandards (Minergie, GEAK A oder B, Valiant EcoCheck A oder B).
- Valiant ist Ihre Hauptbank
- Mindestbetrag: CHF 50 000.00
- Vergünstigung bis maximal CHF 1 Mio.
- Fixer Zinssatz
- Zinssatzreduktion von bis zu 0,30 %
- Feste Laufzeiten von 2 bis 10 Jahren
- Nicht kündbar während der vereinbarten Laufzeit
Preise und Dienstleistungen
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So funktioniert die Lila Umwelthypothek
Mit einer Lila Umwelthypothek können Sie sich Ihren Zinssatz für eine Laufzeit zwischen 2 und 10 Jahren sichern.
Dieser bleibt während der vereinbarten Laufzeit unverändert, unabhängig von der Zinsentwicklung am Kapitalmarkt. Dies bietet Ihnen bis zum Laufzeitende eine klare Budgetierungs- und Berechnungsgrundlage.
Häufig gestellte Fragen
Die Lila Umwelthypothek richtet sich an alle Liegenschaften, welche hohe Energieeffizienzstandards erfüllen. Dies ist der Fall, wenn die Liegenschaft eine der folgenden Voraussetzungen erfüllen:
Mehr erfahren Sie im persönlichen Beratungsgespräch.
- ein GEAK A oder B Zertifikat
- eines der Minergie Zertifikate
- ein Score A oder B im Valiant EcoCheck
Mehr erfahren Sie im persönlichen Beratungsgespräch.
Mit der Lila Umwelthypothek profitieren Sie von einer Zinssatzreduktion von bis zu 0,30 % auf die ordentlichen Zinssätze der Festhypothek. Ihren individuellen Zinssatz erfahren Sie im persönlichen Beratungsgespräch.
Es gibt zwei Möglichkeiten, wie eine Hypothek amortisiert werden kann. Diese unterscheiden sich in einer direkten und indirekten Amortisation. Empfohlen wird die indirekte Amortisation, da sie Steuervorteile bringt.
Direkte Amortisation
Bei der direkten Amortisation wird die Hypothek direkt zurückbezahlt. Dadurch wird die Hypothekarschuld schrittweise reduziert und die Belastung durch die Hypothekarzinsen wird kleiner.
Indirekte Amortisation
Bei der indirekten Amortisation wird die Hypothekarschuld in die Säule 3a einbezahlt. Da die Hypothekarschuld unverändert bleibt, können Sie bei den Steuern immer gleich hohe Hypothekarzinsen vom Einkommen abziehen – und von deutlichen Steuervorteilen profitieren. Das Geld in der Säule 3a dient zum Beispiel der Altersvorsorge, dem Kauf oder Amortisation von einem Eigenheim und ist daher steuerbegünstigt. Bei der Auszahlung wird das Geld mit einem Vorzugssteuersatz besteuert und kann spätestens bei der Pensionierung für die Rückzahlung der Hypothek verwendet werden.
Direkte Amortisation
Bei der direkten Amortisation wird die Hypothek direkt zurückbezahlt. Dadurch wird die Hypothekarschuld schrittweise reduziert und die Belastung durch die Hypothekarzinsen wird kleiner.
Indirekte Amortisation
Bei der indirekten Amortisation wird die Hypothekarschuld in die Säule 3a einbezahlt. Da die Hypothekarschuld unverändert bleibt, können Sie bei den Steuern immer gleich hohe Hypothekarzinsen vom Einkommen abziehen – und von deutlichen Steuervorteilen profitieren. Das Geld in der Säule 3a dient zum Beispiel der Altersvorsorge, dem Kauf oder Amortisation von einem Eigenheim und ist daher steuerbegünstigt. Bei der Auszahlung wird das Geld mit einem Vorzugssteuersatz besteuert und kann spätestens bei der Pensionierung für die Rückzahlung der Hypothek verwendet werden.
Bei Ablauf einer Lila Umwelthypothek können Sie entweder von tieferen Zinssätzen profitieren oder müssen möglicherweise eine höhere Zinsbelastung in Kauf nehmen (Zinsrisiko). Dieses Risiko kann durch die Staffelung von verschiedenen Hypothekartranchen minimiert werden. Unsere Expertinnen und Experten beraten Sie dazu.
Eine vorzeitige Kündigung ist bei einer Lila Umwelthypothek grundsätzlich nicht möglich. In Ausnahmefällen kann sie durch die Bank genehmigt werden. Es wird jedoch eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung erhoben. Die Berechnung dieser Vorfälligkeitsentschädigung hängt von der Restlaufzeit der Hypothek, dem vereinbarten Zinssatz und dem aktuellen Marktzinssatz ab.
Gemäss dem Bund werden in der Schweiz viele Gebäude noch immer fossil oder konventionell elektrisch beheizt. Zudem sind viele Gebäude energetisch sanierungsbedürftig. Die wohnbedingten Co2 Emissionen sind für einen Grossteil der nationalen Co2 Emissionen verantwortlich.
Die Valiant fördert energieeffizientes Wohneigentum, in dem solches mit der Lila Umwelthypothek zu günstigeren Hypothekarzinssätzen finanziert werden kann.
Die Valiant fördert energieeffizientes Wohneigentum, in dem solches mit der Lila Umwelthypothek zu günstigeren Hypothekarzinssätzen finanziert werden kann.
Ja, in diesem Fall können Sie mehrere Hypothekartranchen abschliessen: eine als Lila Umwelthypothek über CHF 1 Mio. und der Restbetrag beispielsweise mit einer Festhypothek.
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